Rok 2024 dobiegł końca, a wraz z nim czas na podsumowanie naszych inwestycji. Nie był to łatwy rok dla naszego portfela, ale jak każdy inwestor wie – błędy i wyzwania są częścią tej podróży. W tym wpisie przedstawiam podsumowanie stanu naszego portfela IKZE, PPE oraz IKE na koniec grudnia 2024 roku, a także refleksje na temat decyzji inwestycyjnych, które podjęliśmy w trakcie roku. Na koniec omówię nasze plany na 2025 rok.
1. 📈Portfel inwestycyjny 2024 (IKE+IKZE+PPE)
Na początku 2024 roku wartość naszego portfela wynosiła 76 818 zł. W trakcie roku dokonaliśmy regularnych wpłat, które łącznie wyniosły 42 244 zł (w tym 3 349 zł w grudniu). Na koniec roku wartość portfela osiągnęła 123 487 zł. Nasza stopa zwrotu YTD wyniosła 5,76%, co oznacza zysk w wysokości 4 425 zł.
Stan początkowy styczeń 2024: 76 818 zł
Wpłaty w grudniu: 3 349 zł
Wpłaty od początku roku: 42 244 zł
📈Stan końcowy 2024: 123 487 zł
✅Stopa zwrotu od początku roku YTD 5,76% (4 425 zł)
Struktura portfela na koniec grudnia 2024
- Gotówka – 59,1% (71 960 zł)
- Fundusz Goldman Sachs Konserwatywny (PPE) – 38,9% (48 992 zł)
- XTB – 2% (2 535 zł)
2. Kluczowe decyzje inwestycyjne w 2024 roku
Sprzedaż akcji przed wyborami w USA
W listopadzie podjęliśmy decyzję o sprzedaży wszystkich akcji w ramach IKE i IKZE. Pozostawiliśmy jedynie niewielką pozycję w XTB. Sprzedaż miała miejsce tuż przed wyborami prezydenckimi w USA i była motywowana oczekiwaną korektą na rynkach akcji. Jak finalnie wyglądała sytuacja każdy chyba pamięta – ponownie
CD Projekt – okazja, która nas ominęła
Naszą największą pozycją akcyjną do początku listopada były akcje CD Projektu, które kupiliśmy po około 138 zł za akcję. Niestety, ich sprzedaż przed dalszym wzrostem cen oznaczała, że nie skorzystaliśmy z późniejszego wzrostu wartości. Decyzja ta, choć oparta na racjonalnych przesłankach, ostatecznie okazała się błędem.
Konserwatywne podejście w PPE
Całość środków w ramach PPE ulokowaliśmy w fundusz konserwatywny Goldman Sachs. Decyzja ta wynikała z naszej ostrożności i dążenia do zabezpieczenia kapitału. Planujemy jednak zmienić podejście w I kwartale 2025 roku, dokonując konwersji środków na fundusz akcji w ramach PPE.
Wnioski i lekcje na przyszłość
Choć stopa zwrotu na poziomie 5,76% mogłaby wydawać się solidnym wynikiem w ujęciu nominalnym, mam świadomość, że nasze decyzje inwestycyjne mogły być lepiej przemyślane. Kluczowe błędy to:
- Przedwczesna sprzedaż akcji: Decyzja o sprzedaży CD Projektu okazała się kosztowna, choć była motywowana ostrożnością. Trzeba jednak zawsze pamiętać, że time>timing.
- Zbyt defensywne podejście w PPE: Ulokowanie całości środków w funduszu konserwatywnym ograniczyło potencjalne zyski. O ile ochrona kapitału jest ważna, brak ekspozycji na akcje zmniejszył potencjał wzrostu.
Plany na 2025 rok
Rok 2025 zapowiada się jako wyzwanie pod względem finansowym – od lutego nasza sytuacja domowa zmienia się, ponieważ żona przechodzi na urlop wychowawczy. To oznacza, że pozostaniemy z jednym wynagrodzeniem. Mimo to naszym priorytetem jest maksymalne wykorzystanie limitów IKZE, co uważamy za plan minimum.
Dodatkowo planujemy:
- Dywersyfikacja w PPE: W I kwartale zamierzamy przenieść środki z funduszu konserwatywnego na fundusz akcji w ramach PPE, aby zwiększyć potencjalne zyski.
- Przemyślany powrót na rynek akcji: Chcemy wrócić na rynek akcji, ale bardziej świadomie, wybierając spółki z potencjałem do wzrostu w długim terminie. Zastanawiamy się też nad większą ekspozycją na ETF-y.
- Budowanie poduszki finansowej: Ze względu na mniejsze dochody w 2025 roku większą wagę przykładamy do utrzymania solidnej gotówki w portfelu, która zapewni bezpieczeństwo finansowe naszej rodzinie.
Podsumowanie
Rok 2024 był rokiem decyzji podjętych w oparciu o ostrożność, które niestety nie zawsze przyniosły oczekiwane rezultaty. Zysk w wysokości 5,76% to wynik, który mógłby być lepszy, ale jednocześnie traktujemy go jako lekcję na przyszłość.
Plany na 2025 rok obejmują nie tylko inwestowanie, ale również odpowiedzialne zarządzanie budżetem domowym w obliczu zmian w naszej sytuacji finansowej. Mam nadzieję, że wyciągnięte wnioski pozwolą nam osiągnąć lepsze wyniki w nadchodzącym roku.
A jak wyglądał Wasz rok inwestycyjny? Macie już plany na 2025? Dajcie znać w komentarzach!
